Data besar dan asuransi - dummies

Industri asuransi tidak dapat bertahan tanpa kemampuan mengumpulkan dan memproses sejumlah besar data. Untuk menentukan premi yang sesuai untuk kebijakan mereka, perusahaan asuransi harus dapat menganalisis risiko yang dihadapi pemegang polis dan dapat menentukan kemungkinan timbulnya risiko ini.

Karena peningkatan yang substansial dalam ketersediaan data dan kecepatan dan kapasitas penyimpanan komputer, peluang baru muncul bagi industri asuransi untuk meningkatkan keuntungan melalui pemodelan risiko yang lebih baik, penggunaan praktik harga yang lebih efisien, dan kemampuan untuk menawarkan lebih banyak produk khusus. Selain itu, data besar dapat digunakan untuk tujuan keamanan, seperti mendeteksi dan mencegah kecurangan asuransi.

Contoh bagus penggunaan data besar di industri asuransi adalah meningkatnya penggunaan perangkat telematika di industri asuransi mobil. Perangkat

telematika mentransmisikan data komputer tanpa kabel. Ini dapat digunakan untuk berbagai tujuan, seperti meningkatkan kualitas produk atau menjamin keamanan suatu proses. Global Positioning System (GPS) adalah contoh perangkat telematika. Perusahaan asuransi mobil mungkin memasang perangkat telematika di dalam kendaraan, dengan data yang dihasilkan dikirimkan ke perusahaan asuransi secara real time. Data dapat mencakup rincian berikut:

Kecepatan

• Jumlah mil yang digerakkan

• Pola pengereman

• Waktu mengemudi saat terjadi

• Data ini dapat membantu perusahaan asuransi menentukan kemungkinan pengemudi yang diberikan terlibat dalam sebuah kecelakaan Perusahaan dapat menggunakan informasi ini untuk menetapkan premi yang dibayarkan oleh pengemudi individual.

Manfaat bagi pengemudi adalah dia berhak menerima premi yang lebih rendah jika data menunjukkan pola mengemudi yang aman. Manfaat lain adalah bahwa pengemudi akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang kebiasaan mengemudinya sendiri, dan akan mendapatkan pengetahuan tentang cara berkendara lebih aman.

Tantangan besar lainnya bagi perusahaan asuransi adalah mengidentifikasi dan mengukur faktor risiko terpenting dari sejumlah besar data yang dikumpulkan. Misalnya, perusahaan asuransi harus memutuskan berapa banyak masing-masing penggerak mil yang berkontribusi terhadap kemungkinan kecelakaan.Ini membutuhkan banyak pemodelan statistik yang canggih.

Terlepas dari masalah potensial ini, penggunaan perangkat telematika di industri asuransi mobil diperkirakan akan meningkat pesat dalam beberapa tahun ke depan karena kemampuan untuk memproses data yang dibutuhkan terus meningkat dan penerimaan masyarakat terhadap gagasan tumbuh.

Telematika saat ini sedang digunakan jauh lebih luas dalam asuransi mobil komersial daripada pemilik mobil pribadi. Armada truk dan taksi adalah contoh yang bagus. Tapi itu mulai beralih ke ruang mobil pribadi secara sukarela. Semua orang mengira mereka adalah pembalap yang baik dan ingin mendapatkan diskon karena menjadi satu.

Tapi ini meningkatkan poin yang lebih besar tentang data dan privasi yang besar. Dengan semua data ini melayang-layang, di mana garis yang ditarik tentang perusahaan dan pemerintah apa yang bisa kita ketahui secara legal tentang Anda? Tidak ada jawaban sederhana untuk pertanyaan itu dan sebenarnya ini adalah topik debat konstan di Kongres. Di luar kebiasaan mengemudi Anda, mulai dari pelacakan lokasi di perangkat seluler Anda yang memungkinkan situs web Anda berselancar di luar sana. Dan mengingat kesediaan orang untuk mengorbankan privasi demi kenyamanan, ada baiknya Anda memperhatikan apa yang dilakukan perusahaan dengan data pribadi Anda.

Peningkatan penggunaan alat telematika juga dapat memberikan manfaat tambahan bagi masyarakat, karena data tersebut harus memungkinkan pihak berwenang setempat memperbaiki keamanan jalan dan jembatan dengan menganalisis faktor-faktor yang kemungkinan besar akan menyebabkan kecelakaan.